如何选医疗健康保险？

Question

如题所述

Answer 1

一、理赔范围
购买一款医疗保险不能单看理赔的比例或者费率，理赔的范围是考量一款医疗险性价比的重要参数。理赔范围怎么看？
保险合同所述如下：
“给付实际发生的必要且合理的医疗费用”则表示：可以报自费、进口药。如果合同条款有“释义”解释则需查看内容，部分医疗产品把“注明社保范围内”的条款藏在释义里，那也是不报自费的。
“给付当地社会基本医疗保险范围内的必要且合理的医疗费用”则表示：限社保目录药品，不能报自费和进口药物。因此，在选择医疗保险时，最好选择能够报销自费的，哪怕费率贵一点也是值得的，如果不能报销自费，那么社会不报销的商业险也不会报销，最后报销的金额实在有限！
二、免赔额、赔付比例
目前市场主推产品，一般医疗险免赔额在100元左右，赔付比例60%-100%不等；中端医疗险免赔额在5000-10000元左右，赔付比例多为100%。 免赔额分为相对免赔额和绝对免赔额。举例，高端医疗险理赔时：假如治疗花费8000元，限定相对免赔额1万或绝对免赔1万的都得不到赔付；如果花费2万时，相对免赔可以赔2万；绝对免赔只能赔1万，免赔额1万必须扣除，目前市面医疗险多数为绝对免赔额。
三、是否续保
选择一款好的医疗保险，也要考虑续保的重要性。医疗保险一般分为：不可续保、视情况续保、保证续保、承诺续保。不可续保的产品在第二年购买相当于首次投保，需要重新计算疾病等待期；视情况续保是当保险期满是需要重新审核被保人的出险情况和身体状况，保险公司有权续保和不续保；保证续保，保险公司不会因出险和身体状况而拒保，但有除外条款，比如产品停售等；承诺续保，是将续保条款写入保险合同，承诺某一时期或一定年龄提供续保的保险条款。相对而言，承诺续保更能提供续保的稳定性。

Answer 2

在选择医疗健康险种的时候，每个家庭应首选重大疾病保险。其产品具有保障范围广（包括重大疾病、身故、高残）、保障性高、缴费灵活等特点。一般的原则是，每年的医疗保险费为其年收入的7%～12%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。

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Answer 3

在医疗险这一块，奶爸重点和大家说说比较复杂的百万医疗险。

百万医疗险每年几百块的保费就能获得上百万的保障，杠杆率如此高的产品，一问世就受到了大家的追捧，市面上那么多产品，到底该怎么挑选呢？

（1）选择合适的保额。百万起步的保额，已经能够报销绝大部分疾病的医疗费用了，所以不用追求过高的保额。

（2）选择免赔额低的产品。保险公司为了盈利，都会设置免赔额，当然免赔额低的产品保费也会贵一些。同等条件下，我们尽量选择免赔额低的产品。 

（3）关注续保条件。大多数百万医疗险是一年期产品，很可能在次年面临停售，或者因为自身健康状况无法续保，建议选择能够保证续保的产品。

Answer 4

挑选医疗险的方法：

1、优选保证续保的产品

一般的百万医疗险是交一年保一年，第二年可能会因为产品停售或者身体健康出现问题而无法续保。

保证续保的百万医疗险优势在于保证续保期间不用担心第二年的续保问题。

2、免赔额

聊起百万医疗险肯定是离不开免赔额的，有人以为免赔额越低越好，但是相应的保费也会更贵。

一般百万医疗险的免赔额都是1万元，有些产品会附加一些条件，例如上一年度没出险的免赔额可以递减。

如果在同等保费的情况下，优选免赔额可以递减的产品。

3、健康告知

百万医疗险的健康告知比较复杂且严格，在投保前如有不懂一定要询问专业规划师，尤其是那些带病投保的人群，一定要清楚健康告知的内容。

不然到时候出险了保险公司不理赔，容易导致理赔纠纷。

4、增值服务

除了基本的保障内容，增值服务的约定也很重要，像质子重离子就是治疗肿瘤的有效方法之一，如果产品有约定相关的保障当然是比较好啦！

百万医疗险的保费较为便宜，可以优选百万医疗险获得部分疾病保障，等到预算充足了可以考虑配上重疾险等其它险种。