房贷时间越长越好还是越短越好？
8月26日，董藩指出，现在国内买房首付比例为30%，这在全世界来看都是比较高的。其他国家一般都是10%，甚至还有5%的。中国一下子降到10%可能有点难，但可以考虑降到20%，这样年轻人积累够首付的过程就会缩短。
我们常说安居乐业，事实上只有实现“安居”才能真正的“乐业”。对很多人来说，有了房才算真正有了家，因此，忙忙碌碌几十年就为买一套属于自己的房子。然而如今的高房价让很多家庭烦恼，连小县城的房价都涨到了七八千一平，一二线城市就更不必不说了，房价甚至高达几万甚至几十万的一平。
就当前而言，主要有两种购房方式，一种是全款购房，另一种是按揭购房。客观上来说，自然是全款购房更好，毕竟不用背负长达二三十年的房贷，生活的压力也比较小；但是想要全款买房就要一次性拿出上百万的钱，而有全款买房实力的人毕竟是少数，对很多普通家庭而言，买房只能按揭购房，也就是贷款买房。
虽说是贷款买房，但30%左右的首付款对普通人来说也是一个大数字。2021年10月份全国商品房均价回落到万元以内，我们就以10000元的房价为例，买一套100平方米的房子，首付三成也就是30万元，接下来的20多年都要还房贷，如果一个家庭收入不高的话，那买房后除了生活水平直线下降，每月几千元房贷的生活压力也不小。换句话来说，按揭买房的好处就是不用一下子拿出那么多钱，并且人们可以用这种方式来实现买房的梦想。
但我们要意识到一个问题，既然选择贷款买房那肯定要给银行支付利息，也就是说，贷款时间越长，需要支付的利息则越高。那么这是否就代表着贷款时间越短越好呢？比如同样的贷款金额，贷款20年就比贷款30年要还的利息少很多，所以大多数人为了少还利息，选择了20年的贷款年限。那么问题来了，贷款使是越长越好还是越短越好呢？
对此，银行的职工告诉大家，其实很多人都选错了，大多数人都在给银行白白送钱！在选择还款时间之前，首先要明确一点，那就是选择还款方式。目前银行的按揭贷款主要有两种方式，一种是等额本息，一种是等额本金。等额本息还款是每月的还贷金额是一样的；等额本金则是每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少后期的利息也会随之减少，这种方式对贷款人前期承担的压力会比较大。也就是说，还款方式的不同也会影响到贷款人还款金额和压力的不同。
人们在贷款时，大部分银行默认的还款方式都是等额本息。首先，等额本息对个人流水的要求低，并且前期还款少，客户的还款压力不大，而等额本金前期的高还款额会让很多客户承受不起，因此为了尽量促成贷款协议，不少银行客户经理会推荐等额本息法。
那这样来说，是不是就意味着我们在选择贷款年限时要“越短越好”呢？毕竟从从利息的多少来看的话，确实是这样，但我们也要知道，货币会贬值。比如20年前小笼包2块一笼，现在10块一笼，而这一切都是市场上的通货膨胀引起的。只要有市场流通，就会引起通货膨胀，这是我们无法避免的，也就是说，我们的存款在贬值，货币的购买力也在下降，现在货币的购买力和二十年后的差距也是非常大的。
对于通货膨胀，我们每个人都切身体会过，在20年前100万可以买好几套房子，但现在显然是不行的。并且随着经济不断发展，尤其在当前全球“大放水”的环境下，货币的购买力也会大打折扣。所以，在选择还贷期限时要结合自身的实际情况来看，还贷期限也并不是说“越短越好”。
总之，房贷期限要根据自己实际情况来考虑。对刚需们来说，要结合收入情况，去平衡还贷压力，再考虑到通货膨胀的情况下，自然选长的期限比较好，而且手上留有一部分资金，如果遇到着急用钱的地方，也不至于太紧张。
对于资金不足的购房者来说，贷款期限越长越好，而且对绝大多数人来说，抵押贷款可能是最低的成本。
对于大多数购买贷款的人来说，应该更倾向于采用同样的本息还款方式，而少还本付息。但在实际贷款的情况下，银行给你的标准按揭合同基本上都是等额本息违约，这意味着我们别无选择。
第一种情况下，买房是为了投资，目的是为了赚更多的钱。毫无疑问，如果你能全额还清，你就不应该贷款。原因如下：首先，转售比较麻烦，需要处理贷款问题；其次，很难找到比房贷利率更高的投资项目。而且，房子转手时，很多银行都会按照合同收取1-3个月的罚款，无法实现利润最大化。
这笔钱相当于捐给了银行。当然，不是每个投资的人都能全额买房。如果你必须贷款，你应该选择匹配本金。但在很多情况下，银行只会给你等额的本息。此时，应采取"长贷短还"的方式，尽量延长期限。如果你能贷30年，不要贷20年，然后在最短时间内还清贷款，比如说1-2年。这是实现利润最大化的最佳途径。
在第二种情况下，如果你只想买一套公寓，期限越长，你必须支付的利息就越多，不管你选择的是相同数额的本金还是利息。如果按揭贷款总额为80万元，按揭利率为5.25%。如果选择等额本息还款方式，10年内需要偿还的利息为23万元，月还款额为8583.34元。如果贷款期限为20年，还款利息为493780元，每月还款额为5390.75元。如果贷款期限为30年，应付利息为790346元，每月还款4417.63元。
如果还款方式为等额本金，贷款10年内需要向银行支付的利息为211650元，首月还款金额为10166.67元，那么每月还款额为29.17元。如果贷款期限为20年，利息为421750元，首月还款金额为6833.33元，每月减少14.58元。贷款利息为631750元，期限30年。首月付款5722.22元，月减9.72元。
在上面的计算中，我们也可以发现等额本息还款方式会少付利息，但提前还款的压力会更大，而且贷款期限会更短，你需要少付利息，刚需购房者选择了"越短越好"其实是不好的。但有一件事一直影响着我们所有人，那就是通货膨胀。如果你20年前买了一套房子，然后抵押贷款，随着时间的推移，货币的购买力逐年下降。
房贷时间越长越好，还是越短越好，这取决于你对国家未来经济环境的一个综合考量。
如果你认为中国的经济还会继续向好的方向发展，不会停滞甚至衰退，那当然是房贷时间越长越好。如果你认为中国的经济会停滞，甚至衰退，那还是没有房贷为好。
认为房贷时间越长越好的论依据就是看好中国的经济，认为房价会持续的走高，人民的收入也会持续的增加，这样你相对固定的房贷利息就会在你的收入增加的同时，显得负担越来越轻，就相当于吃到了中国经济发展的红利。
当然这一切都是你在你看好中国未来的经济以及看好未来的房价持续走高的前提下。
越长越好。
原因如下:
1，房贷是国内所有贷款产品中还贷利率最低的产品之一。当前，商业贷款房贷利率为4.9%（视情况会有折扣或上浮），公积金贷款利率更低。这意味着，只要购房者能够找到年化投资回报率高于5%的投资渠道，贷款就等于“赚钱”。对于部分有投资经验的购房者来说，5%以上的投资产品还是非常多的，银行理财产品有些都可以达到这个水平。更为关键的是，买房贷款可以使购房者手中流动资金增加，这笔钱不管是继续投资股市，抑或是创业，都是非常有意义的。
2，随着M2逐年放大，货币贬值，购房者欠银行的钱将“越来越少”。20年前，猪肉仅仅只是几元钱一斤，如今猪肉价格差不多接近40元一斤，翻了十多倍。因此，随着时间的推移，货币逐渐贬值，购房者收入不断增加，而此时购房者欠银行的房贷便等于“减少”了。这也是为什么说，房贷期限越长越好。比如10年前，每月还2000元房贷月供，可能对大部分人来说是非常困难的，但如今2000元就只能算是小数目。
3，房贷尽量选择等额本息，这样可以减少购房者前期还款压力。先科普下，等额本息意味着购房者每月还款金额是固定的；等额本金则为逐月递减还款。既然，我们前面已经得出结论；房贷期限越长越好，因为随着时间推移（货币贬值），房贷的“绝对价值”将逐渐递减，在这样的情况下，购房者刚开始应该尽量少还钱，而不是逐月递减还钱。银行员工介绍，等额本息还款方式，实际占用银行贷款的金额更多、占用的时间更长，如果还贷人善于理财，是最好的还贷选择。
结论：通过上述分析，不难看出，作为购房者，在买房过程中，尽量选择贷款买房，能贷款多少就贷款多少，而且尽量拉长房贷期限！
这个看个人情况了，有钱了全款，没钱了按揭，公积金不要提前还，现在银行商代利率4.1%可以说比以前低了不少，对于长期贷款的人来说省了不少利息，对于短期还款的人来说影响不大，我接的客户里大部分都是按揭，很多人都想减轻一下压力都会选择首付多付，或者是现在很多银行都能提前还款，根据自身情况看是否要提前还款，而且提前还款每家银行的政策不一样不过这个不耽误按照银行的政策来就行。
用的说呢现阶段根据自身的情况而定，一般都是建议长贷短还。
