“百行征信”和“央行征信”有哪些区别？

Question

如题所述

Answer 1

所谓央行征信，其实是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人或企业的社会信用。他的出具机构是中国人民银行，数据来源则是各家从事信贷业务的机构，基本上囊括了国内所有的商业银行、大型信托投资、信用担保、消费金融公司的数据，它既是信用报告的出具机构，同时也是管理机构，在其管辖范围的机构都要按要求向征信中心报送信贷业务数据，同时经营机构在发放信贷资金前，一般情况下也必须查询央行征信报告，合理评估申请人/企业的信用情况，是我国目前信用体系的基础报告。

说的通俗一点，就是你向银行申请的每一笔贷款/信用卡，银行在审核时都会查询你的央行征信报告，同时在核发后也会定期向央行报送相关的信贷信息。

央行收集的信息主要包括：

一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；

二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；

三是其他信息，如个人公积金、失信被执行人信息等。

而百行征信，则是一家拥有个人征信牌照的市场化个人征信机构，股东为中国互联网金融协会，以及芝麻信用、腾讯征信、前海征信等八家民营征信机构，其合作伙伴或数据供应商主要聚焦于互联网金融、消费金融、中小金融与普惠金融，也就是大家常说的“网贷”。国内一些大型的商业银行和金融机构的数据，相对来说是比较欠缺的，他和合作机构也就是市场上甲方和乙方的关系，互相并没有约束力。

总而言之，央行征信各偏向于传统的信贷信息的收集与展示，兼具服务及监管功能；而百行征信则偏向于互联网金融信贷信息等收集与利用，是一种市场化的商业机构。

Answer 2

百行征信是由中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信、鹏元征信、前海征信等8家市场机构共同组建的个人征信机构央行征信只记录与金融相关业务数据。如果你是学生、刚毕业的上班族，还未在银行等金融机构办理过业务，那么就无法获取你的信用数据，而百行征信则会有这些记录。央行征信是作为银行等其他金融机构借贷业务风险评估的一个依据。百行征信是作为部分金融机构、网贷平台、互联网公司、民间借贷等借贷业务风险评估的一个依据。

Answer 3

1、性质不同百行征信是市场化个人征信，央行征信是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。

2、作用不同百行征信主要是为了规范互联网贷款行业，让网贷机构之间的数据能够共享。央行征信的作用是客观展示个人或企业的社会信用。

3、数据不同百行征信的数据来源除了金融数据之外，还会有其它的日常消费、还款、购物、理财、投资等多重数据。央行征信数据采集较为狭窄，如果客户没有办理过贷款业务，将无法评估出客户的信用程度。

4、展示不同百行征信因为和多家征信、金融机构有合作，可能会展现出消费、购物、理财、投资、生活缴费等多重信息。央行征信主要展示个人基本信息、信用交易信息和其他信息。

Answer 4

征信数据来源不同，征信的性质不同，征信数据结构上的有差别，征信的作用不同，百行征信机构产品化会更丰富。

Answer 5