个人购汇六大禁令是什么

Question

如题所述

Answer 1

1、不得虚假申报个人购回信息；

2、不得提供不实证明材料；

3、不得出借和借用购汇额度；

4、不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；

5、不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；

6、不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

扩展资料

留学购汇规定

国家外汇管理局出台的《关于自费出境留学人员预交人民币保证金购付汇的通知》中规定，公民出境换购外汇的政策由外汇管理局统一规定，外汇局授权具有办理个人因私兑换外汇业务的中国银行分支机构执行。

此规定适用于个人自费出国留学需预交一定比例外汇保证金方能取得签证而申请购汇的特殊情况。出国留学人员在办理预交人民币保证金购汇时，需持本人户籍证明、工作单位(无单位的持户口所在地街道办事处或乡以上人民政府)的证明文件、已办护照、录取通知书及费用证明等有关材料到当地外汇管理局办理入学预交保证金通知书。之后，出国留学人员持当地外汇管理局签发的入学预交金通知书及上述有关材料到银行开立人民币保证金账户，办理交存人民币保证金手续。

参考资料来源：中国人民银行武汉支行-个人购汇不得用于境外买房炒股

参考资料来源：中华人民共和国国务院办公室-《个人外汇管理办法》

Answer 2

境内个人办理购汇业务时，不得虚假申报个人购汇信息；不得提供不实证明材料；不得出借和借用购汇额度；不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。
应答时间：2020-12-09，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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Answer 3

新年伊始，个人5万美元的购汇额度被再次刷新。不过，和往年不同的是，今年个人购汇都需要填写一份购汇申请书，其中重申了6项禁令，并细化了十多项资金用途。这对个人购汇到底有何影响？突破制度底线被列入“关注名单”，又将受到怎样的惩罚？
　　重　申
　　从未允许用于境外买房、炒股和投分红险
　　此前管理不严，很多人没当回事
　　如果这两日你向银行提出购汇申请，会在个人购汇申请书看到明确提示，境内个人办理购汇业务时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目等。
　　平时不怎么关注国家外汇管理制度的你也许才知道：原来购汇不能用来买房、炒股、买保险啊？！
　　其实，这6大禁令并不是此次外汇局新增的管理政策。“与过去相比，外汇局的个人购汇监管政策没发生变化，这次只是重申了有关要求。”外汇局有关负责人告诉记者，当前我国资本项目尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道。“现有外汇管理法规从未允许个人购汇投资国外房地产市场。同时，个人购汇直接投资境外证券并未放开，只能通过QDII（合格境内机构投资者）等规定的渠道实现。”
　　此前，外汇局就明确表示，居民到境外购买人寿险或投资返还分红类保险存在风险，现行的外汇管理政策尚未对其开放。随后，外汇管理部门加大了监管力度，在对相关商户开展引导的当月交易量就下降了数十亿元。
　　招商证券首席宏观分析师谢亚轩表示，个人购汇用于境外炒股本身就是违规的，但因为此前管理不严、处罚不重，所以很多人没有当回事。“如今监管趋严，个人购汇境外炒股恐怕不再容易。其实，随着深港通、沪港通开通，个人投资港股的通道是畅通的。”
　　释　疑
　　个人购汇只有便利化额度而非限额
　　借用的购汇额度多流入违规用途
　　当下，借用亲友额度购汇屡见不鲜。有人不禁产生疑问：难道5万美元的购汇额度不够用么？
　　对此，外汇局有关人士表示，等值5万美元的个人购汇额度是一项便利化额度，而非限额。“超过等值5万美元的购汇业务是可以办理的，不存在是否够用一说，但是购汇时，必须提供真实用途的证明材料。”
　　中金所研究院首席经济学家赵庆明表示，年度总额不能太低，要不难以满足大众实际需求；年度总额也不能太高，太高会冲击和削弱宏观金融和外汇管理的效果，有可能成为大额资金跨境流动的渠道。“目前5万美元额度能够满足大多数人留学、旅游的需求。”
　　外汇局的数据显示，2010年以来，在全部用汇个人中，超过年度总额办理结汇和购汇业务的个人基本稳定在1‰至3‰的比例，而且人均购汇基本稳定在9000美元左右。
　　“本人超过年度便利化总额的真实合法用汇，可以凭相关的真实性材料办理，没有必要借助他人额度办理，除非用汇存在不合法或不真实之处。”外汇局有关人士称。
　　业内人士表示，其实不少借额度换得的外汇，被用于了境外买房、炒股和购买保险等违规用途，已经变相地实现了资本账户下的自由交易，突破了国家外汇管理制度。
　　外汇局有关人士表示，1998年东南亚金融危机以来的历史多次证明，大额资金跨境无序流动是引发金融动荡、危及经济发展的重要推手。而出借自己年度总额协助他人购汇的行为，规避了外汇局真实性管理，甚至成为洗钱、逃税、腐败资金转移等的渠道，必须从严管理。
　　明　确
　　被列入“关注名单”两年无便利化购汇额度
　　擅改外汇用途可罚光申购外汇额
　　除了重申购汇要求，此次外汇管理部门还明确了对于违规购汇个人的处罚，提高违规违法行为成本。
　　外汇局明确，对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”，一旦个人被列入“关注名单”，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。
　　业内人士表示，根据《中华人民共和国外汇管理条例》，逃汇、套汇、擅自修改外汇用途等行为，情节严重的可处违规行为金额30%以上等值以下的罚款。也就是说，如果擅自修改外汇用途，最高可把申购外汇全罚干净。
　　因此，信息申报显得尤为重要。在向金融机构进行购汇委托时，个人需要如实填报资金用途，不仅要在十多个细化选项挑选，还或将面临更细致的信息申报。比如，如果明确了购汇用途是“非投资类保险”，还需要进一步填写保险机构名称、对方国家或地区、账户、预计用汇时间等。
　　外汇局有关人士表示，过去，我国国际收支个人购汇中存在一些漏洞，致使部分违规、欺诈、洗钱等行为时有发生，扰乱了正常交易秩序，也对广大遵守个人购汇规定的居民形成了利益侵蚀。此次个人购汇信息申报新规出台，改进了个人购汇事项申报统计，外汇管理部门可据此加强事后核查，对有关违规违法行为加强管理和处置。
　　专家提醒，个人正常、合理的用汇需求可以满足，尤其是在外汇管理部门加强各方面监管的背景下，个人应重视信息申报，严格地执行制度要求，以免“踩线”受罚。本回答被网友采纳

Answer 4

个人每年五万限额，要是额度不够、我可以安排。买卖进出都行