1.生命周期法
一个人的风险承受能力，会随着年龄增加而不断降低。因此我们可以针对不同年龄段，进行不同的配置。
·初入职场，年轻人
负担小、收入有望不断提升，对新事物接受程度高，往往能接受较高的风险。适合积极的组合配置，权益基金可以配置多点，比如80%。
“夹心层”中年人
收入比较稳定，但上有老，下有小，对资金的安全性要求较高，适合比较稳健的投资，例如权益和固收各占50%。
临近退休，老年人
不时之需的资金比较多，投资需要更加保守，货币基金、纯债基金是主要投资方向，可以适当配置二级债基。
2.标准普尔家庭资产配置
把家庭资产分成四个账户这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
（1）日常开销账户，一般占家庭资产的10%
为家庭3-6个月的生活费，保障家庭的短期开销，日常生活、旅游等。
适合买货币基金或短期理财工具，主要强调保本和流动性
（2）杠杆账户，一般占家庭资产的20%
为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。
这个账户主要是保险，保障突发的大额开销。
（3）投资收益账户，一般占家庭资产的30%
为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报，包括投资的股票、基金、房产等。
这个账户关键在于合理的占比，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。
（4）长期收益账户，一般占家庭资产的40%
为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等，一定要用，并需要提前准备的钱。
3.美林时钟法
这是最广为流传的资产配置理论，也是非常专业的资产配置理论，需要有很专业的投资知识。
根据美国1973一2003年的月度数据，采用“经 济增长GDP”和“通货膨GDP”的变动作为衡量股票>债券>现金>商品商品>股票>现金>债券经济周期的两个指标，把债券>现金>股票>商品现金>商品>债券>股票经济表现划分为衰退、复
苏、过热和滞胀四个阶段，对应的最优资产类型划分为债券、股票、大宗商品和现金四类。
专业投资者可以根据当前经济和通胀所处的阶段，增加其对应的最优资产类别。
4.股债再平衡策略
本质上是一种根据市值进行仓位调整的策略，也即股债各投一半，定期进行平衡股市涨得多就卖掉一些，买入债券，使得两类资产的市值比例回归到1：1。
来自格雷厄姆《聪明的投资者》，大概的意思是把自己三年甚至更长时间不用的闲钱平均分成两部分，50%买股票，50%买债券，然后每年年底进行动态平衡一次。
可以根据行情变化自己动态调整股债比例，也可以直接配置股债平衡策略的基金。
平衡混合型基金多以四六开、五五开的股债配比为主，收益可观，且回撤控制表现优异~
5.核心+卫星策略
在细分到如何构建我们的基金组合的时候，可以采取核心+卫星策略，灵活配置，“核心卫星”两个部分分别进行配置，选择不同的投资标的。
“核心”基金选择的标准是，基金经理投资年限较长，经历了过牛熊转换的市场环境，且长期业绩排名前1/4。
这类基金短期来看业绩可能不够突出，但长期来看一定是优秀并且可持续的。如果是风险偏好比较低的投资者，核心部分也可以选择债基，增强稳定性。
卫星资产，则是一些特定行业主题基金，如消费、医药、新能源板块等，或者一些具有明显风格特征的基金，比如成长、价值风格等。