一、意外险，是什么？
要弄清楚意外险怎么买合适，首先我们要明白什么是意外。
意外险中对意外的定义，与日常生活中大家对意外的理解不同。
意外险中关于意外的解释是：外来的、突发的、非疾病的、非本意的，也就是说只有符合这4点，才能称之为意外。
而大家经常提到的猝死，其实不属于意外，它是一种严重的疾病。
虽然部分意外险保障猝死，但仅仅是有单独的猝死责任，并不包含在意外保障范围内。
二、意外险，保什么？
想了解意外险怎么买合适的前提，是我们得知道意外险保什么。
1.意外身故
意外身故就是至因意外事件导致的死亡，保险公司会直接赔100%保额作为身故保险金，买100万赔100万。
但银保监会对于未成年人身故保额有限制，0-9岁最高赔20万，10-17岁最高赔50万。
这么做是为了防止家长恶意伤害孩子骗取保险金，防范道德风险。
2.意外伤残
意外伤残是按照伤残等级进行赔付，比如1级伤残赔付100%保额，2级伤残赔付90%保额，以此类推，10级伤残赔付10%保额。
如小王不幸发生车祸，导致整个左上肢完全丧失功能，属于5级伤残，赔付比例为60%，买100万保额则赔60万。
需要注意的是，有些意外险产品只赔付全残情况，也就是仅按按照1级伤残标准进行赔付，如果是属于2级伤残或其他等级伤残，均赔不了。
所以大家在选择产品是一定要避免购买这类产品，也要关注伤残保额是否足够。
3.意外医疗
意外医疗就是指因意外而产生的医疗费用，比如门诊费用、住院费用等。
一般来说，意外医疗最优的保障是不限社保范围，进口药也能报销，并且是0免赔，100%赔付。
意外医疗的额度大多在1-5万，额度不用太高，能够应对日常生活中常见意外即可。
总体来说，选择意外险的标准要基于以上3点，在此之上，有些产品还有附加猝死保障、住院津贴等保障，大家根据个人喜好选择合适的产品即可。
三、哪些意外险值得买？
在弄明白意外险怎么买合适之后，我们再来看看目前市面上哪些意外险值得买。