55问答网
所有问题
银行关注贷款企业哪些财务指标
如题所述
举报该问题
推荐答案 2019-10-09
有好多的。银行贷款需要审核的14个财务指标:
(1)财务结构:
1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%(房地产企业可大于80%);净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%,净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
2、资产负债率必须小于70%,最好低于55%;资产负债率=负债总额/资产总额x100%。
(2)偿债能力:
3、流动比率在150%~200%较好;流动比率=流动资产额/流动负债*100%。
4、速动比率在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%;速动比率=速动资产额/流动负债*100%;速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
5、担保比例小于0.5为好。
6、现金比率大于30%。现金比率=(现金+现金等价物)/流动负债。
(3)现金流量:
7、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
8、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。
(4)经营能力:
9、主营业务收入增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期,如果该比率低于5%,说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=(本期主营业务收入-上期主营业务收入)/上期主营业务收入*100%
10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度(应收账款周转次数)=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/(应收账款年初余额+应收账款年末初余额)/2=营业收入*2/(应收账款年初余额+应收账款年末初余额)。
11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。存货周转速度(次数)=营业成本/平均存货余额,其中存货平均余额=(期初存货+期末存货)÷2。
(5)经营效益:
12、营业利润率应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100%=(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。
13、净资产收益率中小企业应大于5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数;其中营业净利率=净利润÷营业收入;总资产周转率(次)=营业收入÷平均资产总额;权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷(1-资产负债率)。
14、利息保障倍数应大于400%
利息保障倍数=息税前利润/利息费用=(利润总额+财务费用)/(财务费用中的利息支出+资本化利息)
请加精啊,谢谢!做任务不易。
温馨提示:答案为网友推荐,仅供参考
当前网址:
http://55.wendadaohang.com/zd/8RF8LReGRcc8eGQLeF.html
其他回答
第1个回答 2015-12-24
财务结构:
1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%(房地产企业可大于80%)。
2、资产负债率必须小于70%,最好低于55%。
偿债能力:
3、流动比率在150%~200%较好。
4、速动比率在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%。
5、担保比例小于0.5为好。
6、现金比率大于30%。现金比率=(现金+现金等价物)/流动负债
现金流量:
7、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
8、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。
经营能力:
9、主营业务收入增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。
10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。
11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。
经营效益:
12、营业利润率应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。
13、净资产收益率中小企业应大于 5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。
14、利息保障倍数应大于400%
利息保障倍数=息税前利润 / 利息费用=(利润总额+财务费用)/(财务费用中的利息支出+资本化利息)本回答被提问者采纳
第2个回答 2021-06-24
银行对企业各方面的财务指标都会很关注,包括短期偿债能力指标,现金流量指标,资本结构指标,获利能力指标和管理绩效指标等。以上这些条件都是基本规定,各银行间一般还有一些不同的具体规定和操作办法,有自己的信用评级系统。
温馨提示:以上信息仅供参考,不做任何建议。
应答时间:2021-06-24,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
[平安银行我知道]想要知道更多?快来看“平安银行我知道”吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html
详情
官方服务
官方网站智能问答
第3个回答 2018-06-29
正规的企业:营业执照,法人代表,税务登记,组织机构代码证,
企业贷款材料:
企业贷款所需材料
1 、申请书;
2 、公司简介;
3 、公司营业执照副本;
4 、企业代码证;
5 、纳税登记证(国税、地税);
6 、特殊行业生产、经营许可证、资质证明;
7 、公司章程;
8 、验资报告;
9 、法定代表人简介;
10 、法定代表人身份证;
11 、由公司出具的法定代表人身份证明书;
12 、董事会同意贷款的决议;
13 、近三年会计(审计)事务所验证的财务报表;
14 、近三个月的资产负债表、损益表、现金流量表;
15 、财务状况说明:
a) 负债说明;
b) 投资说明;
c) 企业销售收入、利润来源说明;
16 、贷款卡及其密码;
17 、为其它企业提供贷款担保的情况说明;
18 、还款计划;
19 、正在发生和将要发生的业务合同复印件;
20 、资金使用计划或项目可行性报告;
21 、抵押物所需提供材料: 抵押物权属证明(国有土地使用权证、房屋权属所有权证)。
本回答被网友采纳
相似回答
各个
银行贷款
所需
财务
报表有何
指标
要求?
答:
向银行贷款企业要把握好的14个财务指标:(1)财务结构:
1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%(房地产企业可大于80%)
;净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产100%,净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。2、资产负债率必须小于70%,最好低于55%;资产负债率=负债总额/资产总额X100%...
企业贷款
报表
答:
3、流动比率:一般情况下
,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。流动比率是流动资产对流动负债的比率,用来衡量企业流动资产在短期债务到期以前,可以变为现金用于偿还负债的能力。 4、速动比率:一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放...
银行贷款的
报表贷款报表应该注意
什么
答:
2、主要注意的几个指标:资产负债率
,净资产(长期偿债能力)、
流动比率
,速动比率(短期偿债能力)、营业收入(判断企业规模的重要指标)、存货周转率,应收帐款周转率(企业管理能力)、现金流(非常重要的指标)。银行贷款业务对财务报表各指标的要求有什么?1、
各个银行对贷款报表的要求基本都相同
。2、...
贷款
时
银行
看
哪些指标
答:
一、贷款时银行看哪些指标
1.主要是看存取款数额
,如果数额小,证明银行流水小,如果存取款金额大,银行流水也大;2.看进账,还有进账的规律,不同银行产品对流水的规格要求不一样‘3.账户的日均、月均余额,账户贷借情况等。二、贷款时银行看哪些指标 1、收入(2、房产证(即抵押物价值)3、婚姻...
银行贷款财务
报表
指标
答:
企财务分析中重要财务指标的计算与分析一、变现能力比率1、
流动比率
=流动资产合计 / 流动负债合计标准值:2.0。意义:体现企业的偿还短期债务的能力。流动资产越多,短期债务越少,则流动比率越大,企业的短期偿债能力越强。分析提示:低于正常值,企业的短期偿债风险较大。一般情况下,营业周期、流动资产中的应收账款数额和...
大家正在搜
银行关注企业的那些财务指标
银行的财务指标有哪些
银行业财务指标标准值
哪类人更关注哪类财务指标
商业银行财务指标
银行财务指标
上市银行财务指标数据
财务指标有哪些
重要的财务指标有哪些
相关问题
银行贷款交财务报表要看哪些财务指标
银行关注的企业财务指标究竟有哪些?
银行贷款要看的财务报表的哪些具体指标?
各个银行贷款所需财务报表有何指标要求
银行贷款业务对财务报表各指标的要求
银行贷款业务对财务报表各指标的要求有什么?
银行贷款都应该注意哪些财务指标?
银行贷款涉及到的财务指标