在保险行业,能够做到业务规模前十的产品,一般都具有悠久的经营历史、深厚的文化底蕴和一定程度的市场差异化,能够持续吸引消费者投保。
此次,我们对2019年保费收入排名前十的保险公司进行了汇总,并结合公司目前2020年的经营情况,简要介绍了这10家公司的基本情况,以及目前的热门产品和产品特点。
当前保费收入排名前10的公司:
1.中国人寿保险
简称:中国人寿,这家公司的前身是PICC人寿,1996年从PICC分拆出来,1999年更名为中国人寿。其保费收入一直位居行业第一,目前在世界500强企业中排名第51位。
2020年,各公司开始缩减代理人规模,中国人寿却逆势而上,大力扩充代理人队伍,员工超过160万人。中国人寿产品比较均衡,中国人寿系列对重疾和重疾有全面保障。比如E康悦百万医疗险承诺从第三年开始续保,整体上比较均衡。
目前的旗舰产品包括:
2.中国平安人寿保险公司
平安成立于1988年,1993年开始经营寿险业务,一举打破行业垄断。保费收入连年增长,逼近国寿,净利润行业第一。目前在世界500强企业中排名第29位,国内行业排名第一。
平安能做到行业第一,不是靠垄断资源。有很多独特的地方,包括三个第一,医疗保健行业最好的无免赔额医疗。重疾和轻疾定义业内首创,整体理赔门槛最低;聚宝万能账户实际利率保持稳定,行业第一。
目前主要产品:
3.太平洋人寿保险公司
太平洋人寿成立于2001年。目前保费、净利润、代理人规模排名行业第三,净利润超过200亿,代理人80万左右。
以前太平洋有爱无忧癌症保险和靳诺生命重疾保险,李颖年度系列理财比较知名。目前主打产品是金夫人生系列,可以加多份保险。此外,乐享百万医保同意续保加住院预付款。重疾险将儿童特殊疾病、成人失能、老年疾病结合在一起,双重赔付,颇具特色。
当前旗舰产品:
4.华夏人寿保险
华夏人寿成立于2006年。2019年,其保费收入达到1800亿元,连续两年位居行业第四。这家年轻的公司近年来发展迅速,在代理人渠道、券商渠道、银保渠道齐头并进。但银保渠道保费收入占比高,产品定价更激进。
2020年,华夏面临偿付能力危机。由于偿付能力较低,它在第二季度被接管。预计接手后华夏将获得重生。就产品本身来说,性价比比较高。
目前主要产品:
5.太平人寿保险
太平人寿是央企,在香港上市。目前其保费收入排名行业第五。太平人寿客服评价高,口碑好。
以前太平有个性价比很高的福禄康瑞,外加无忧医疗。随着这些产品的下架,太平的新产品在重疾险的定义上有所提升。目前,主要产品有:
6.新华人寿保险
是新华人寿四大上市保险公司之一。2020年保费收入达到1380亿,净利润达到100亿以上,个人代理人达到59万人。
新华产品主要分为两大类,即单次给付的重疾保险,如健康无忧系列;还有多重重疾险赔付,比如多重重疾险系列,分为成人版和儿童版。健康无忧的宜家新版本老少皆宜。严重损害赔偿有所增加
寿险产品在产品形式上与中国人寿类似,重疾和重疾种类齐全。100万的医保护理也承诺从第三年开始续保。目前主要产品:
9.富德生活生活
富德生命人寿前身为生命人寿。富德集团入股后接手更名,在业内也有一定知名度。
近几年富德人寿偿付能力不是很高,徘徊在验证线附近。就产品而言,富德生命产品开始看到中外合资产品的一些特点,比如寿险回收基金,癌症单笔多赔等。重疾险有单次给付和多次给付,搭配康悦人寿百万医疗险保证续保五年。
10.天安人寿保险
天安人寿成立于2000年。目前其网点分布在十多个省市,保费收入较高,但盈利水平较低,2019年亏损65亿。2020年二季度,因偿付能力较低,目前被接管,预计改革后偿付能力将有所提升。
常见的天安产品有爱守护、健康源系列,轻、中、重疾病全面,两者均可退货。最重要的是,即使有额外返还,价格还是比较便宜的,新健康专属2.0续保条款比较理想。