首先,需要明确的是,退保可分为两个时间段:
1、犹豫期内退保
“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天(或20天)内,如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间,保险人同意投保人的申请,撤消合同并退还已收全部保费(有的会扣除不超过10元的工本费,有的不扣除)。
也就是说,犹豫期内退保,经济上一般不会有什么损失。
2、犹豫期外退保
如果过了犹豫期,再决定退保,就会面临以下较多损失:
A.经济损失
过了犹豫期,保险公司退还的就不是已经缴纳的保费,而是保单当时的现金价值。一般来说,退保越早,能拿回的钱越少,大部分时候,损失都不小。
B.再次投保缴费标准将提高
一般来说,投保同一险种,被保险人的年龄越大,缴费标准越高,如果退保后重新投保,便会因年龄的增长而多缴保费。
C.保障责任随着退保而丧失
退保后投保人原本享有的保险权益因此失去,面对随时可能发生的风险,被保险人将无法及时获得各项保障。
D.再次投保后等待期重新计算
若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险,其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算。若投保人在责任免除期内发生保险事故,保险公司不予赔偿。
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当然,也有朋友说了,明明知道买错了保险,还不退吗?其实如果是以下几种情况,还是建议考虑退保,及时止损:
1、普通家庭,误买了理财型没钱再买其它
对于普通人、普通家庭来说,意外险、医疗险、重疾险、定期寿险等保障型产品才是最应该买的重中之重,让自己和家人有足够的本钱去应对意外、疾病。
2、重复投保、产品性价比极低
对于报销型医疗险来说,不管您在几家保险公司买了多少份保险,一旦真产生了住院花费,也是如实进行报销的。
比如小A在3家保险公司买了3份医疗险,一次住院花了2万,那么在基本医保报销之后,剩余部分很可能一家保险公司就给报销了,因为报销型医疗险的原则就是花多少报多少。
此外,保险产品更新换代很快,市面上也有各种优秀的产品不断涌现,很多年前购买的产品,现在看来已完全没有竞争力了。
正好你又发现了一款性价比更高的新产品,刚好可以替代你现在的保单,而且明显可以节省更多钱,大于退保产生的损失,这个时候也可以考虑退保。
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最后,对于“退保再买”,有几点必须要注意:
意外险、医疗险、重疾险、定期寿险等保障型产品,一定要实现“新旧产品”的无缝对接!
医疗险、重疾险等产品都有等待期,重新购买的产品,等待期要重新计算,而等待期内一旦发生风险,保险公司是不会理赔的!所以,一定要确保新的产品过了等待期,再去退保老产品。
而且,如果身体存在健康问题、或者年龄已经偏大,建议慎重考虑是否退保!
也尽量不要在购买新产品之前自行去医院体检,买新产品就意味着要重新进行健康告知,此时体检,万一发现一些问题,影响投保,就得不偿失了。
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