国家之前已经出台了政策,所有理财产品不再承诺保本,也就是不再刚性兑付了。
虽然低风险理财产品出事儿的概率还是非常低的,但是如果您的信托产品出现了延期一年兑付的情况,您可以联合其他投资人到信托公司找相关负责人了解具体情况,也可以聘请专业律师调查该信托产品募集的资金是否用于其他用途,如果没有,那就看一看该信托项目进展如何,如果该项目还是在正常运作之中,只是因为某些原因,延期一年的话,建议您可以稍微等待一下,同时要求信托公司出具保证书,保证延期一年以后正常兑付。
如果项目已经停止运作,陷入困境,那么要积极进行维权,要求信托公司处置该项目的抵押物,接受该项目的财务工作,起诉融资方和担保方,尽早进行财产保全,收回资金或降低损失。
经过这件事以后,您应该已经了解,信托项目已经不再刚性兑付,虽说信托项目风险很小,但是也要谨慎选择,在选择信托项目的时候,尽量选择央企项目或政府城投项目,完成率比较高,赔付基本有保障。
一般碰到这种情况,信托公司会召开投资者大会,会有具体方案给到投资者,如果投资者不满意解决方案,可向信托协会进行申述,信托属于正规金融机构,有严格的监管,不会跑路的。
郭嘉之前出郑策打破刚兑,最受影响的就是信托行业,隐形的刚兑属性不复存在
关键看你当时购买的信托是自益型的理财产品还是他益型
然后看一下投的标的质地,目前金融大环境不好,很多企业包括上市公司逾期违约不计其数
看看公司方面有什么兑付方案或保证增信措施
祝早日拿回本钱
这个问题,其实很简单,分享一下。
信托产品本质上是一直债权债务关系,你说的现在是信托产品到期以后,由于借款人还款能力出来问题,被迫延期一年,在这个关系中,信托公司只是受托管理人,没有还本付息的义务。
所以,不管什么时候,都只能找借款人,让借款人还钱,不管是到期一次性还,还是1年期间分期还,都可以。还可以看看,借款人是不是提供了抵押物,房子或者土地之类的,如果还不上可以卖了这些抵押物,获得的收入来还款,这个就需要法院和信托公司的配合了。
关于其他什么刚性兑付啊,跟这个问题就没用关系,没有说到点子上,欢迎讨论
不知道您是什么类型的信托产品延期?
信托产品延期后,信托公司会去和融资方进行沟通,所以您第一个要对接的是信托公司,根据信托公司与融资方对接的情况来判断归还资金的情况。
其二,要判断信托公司有没有尽职尽责,没有的话可以起诉信托公司
我接触这么多年,要具体分析一下。
信托产品,首先要看是事务管理型还是主动管理型。
要是事务管理型,找信托公司作用不大,只能自己去联系代销机构,通过代销机构联系法律一起找融资方。
要是主动管理型,就可以联系信托公司,看看信托公司在做管理人方面有没有尽心尽责,信托公司有责任帮助委托人追逃融资方。
现在信托业监管部门的态度是,不允许信托公司在自身没有过错的情况下对投资人进行赔偿,也就是所谓的打破刚兑。在这样的情况下有以下三条路可以尝试:
一是给信托公司施加压力,虽然不允许刚兑,但一些信托公司害怕声誉风险等会私下兑付;
二是找到信托公司的过错来要求信托公司赔偿。找过错的要点在以下几个方面:
1.信息披露是否完全,是否有信息没有披露让投资人产生误判,
2.信托产品在内部报审环节是否有过错,例如尽职调查是否勤勉尽责,产品是否合规,风控是否达到了正常标准,报审流程是否完备等,
3.信托产品成立后,信托公司的后续管理是否勤勉尽责,
4.出现延期后,信托公司的反应是否及时,是否没有耽误问题处理,
以上四点是信托容易出现错误的主要点,可以抓住来打,信托公司要完全证明自己没有过错是不容易的;
三是如果信托产品延期后有兑付的可能性,可以让信托公司抓紧处理,如要求处理抵质押物,封锁账户等;
以上三条处理方式,建议和其他投资人组成委员会一起操作,最好是有熟悉信托行业法律法规的律师一道出面处理
这是个很好的问题,尤其是步入2022年资管新规生效,国内资管产品的刚兑已然打破,随着时间推进、行业政策落地以及行业的发展,未来一定会有不少资管产品(信托计划、券商资管、私募基金)出现不良、发生逾期,那么发生项目逾期,投资人如何减少损失,保护自身权益也会日渐成为一门“必修课”......
回归提问中,信托产品延期仅一年,该找谁要钱?
这里指正一个误区:延期和逾期还是有区别的,比如近期 融创债券“20融创01”。融创房地产集团在上交所披露债券公告称,“20融创01”展期方案已获82%的持有人通过。 这便是合法合规的延期行为。而逾期多指实质性违约行为。
该找谁要钱的问题,就底层逻辑而言,这钱最终一定是融资方还,但对于投资人而言,是直接与信托公司签约合同,达成委托人与受托人的和合作关系,投资人并不与融资方直接产生联系,让投资人直接找融资方要钱,这就不合逻辑了!
正常流程:投资人与信托公司沟通,信托公司启动相应风控措施,如常见信托项目多有第三方担保、应收款款质和实物抵押等,这些都是风控措施的有效抓手,此外 还可以通过司法途径。
但在信托业务中 有一类业务属于通道业务,如之前的银行理财套信托、资管套信托等,这些信托项目,信托公司仅是提供一个信托通道,赚取一点手续费,并非实际项目运营方,不承担主动管理责任,这类项目一旦发生违约,很容易出现“踢皮球”现象,这便大大加大了维权难度!
所幸 在2018年资管新规颁布后,这类嵌套、加杠杆的通道业务便被监管要求大力压缩,投资人不会被这类业务所累!
众所周知,2021年初房企融资三道红线生效,各大房企难以生存的三高模式:高杠杆、高负债、高周转模式难以为继,不少房企出现集团层面流动性风险,其中最具代表性的便是 恒大!
恒大自2021年出现流动性风险以来,境内外债券、银行理财、信托融资等包括恒大旗下的恒大理财等众多融资产品都出现逾期,可谓“全面开花”。
今天仅以信托为例,我们来讲讲 恒大还款个案的具体做法。
按照常规做法,信托公司会启动项目风控措施,通过司法途径将相应信托项目名下资产进行资产保全,进而变现 以兑付相应投资人的本金、收益!
但实际上,据我所知,没有一家信托公司这么做——为何?
原因如下:
一,恒大是机构层面流动性风险,而非单一项目层面,恒大出现违约后,司法一途径便被广州中院集中管辖,此路实际不通;
二、一旦走上资产变现道路,资产必然打折,相应货值未必能覆盖本息全额,而且资产缩水程度只会加大,这并不利于信托公司处置;
三、一旦资产处置案例一开,整个恒大也是如斯处置,恒大作为房企龙头之一,名下土地资产之多,一旦有变 难以独善其身,整个房地产行业都会受其影响,这个口子不能撕开!
而在实操中,恒大也没有贱卖资产,而是坚守保民生、保交付这一首要重任!
此外 就信托项目而言,恒大更多是将整个地产项目的股权转让给信托公司,由信托公司接盘,自己退为“代建方”,这样实现资产保全、债务隔离和资产变现。 五矿信托、光大信托 如此操作接盘了好几个项目。
此外,中信信托“嘉和125号恒大广东股权收益权集合资金信托计划”(本金余额为32.5亿元),广州市城市建设投资集团有限公司(广州城投集团)作为保证人( 但最终待政府有权部门审批为准 )提议采取仅担保主债权本金(本金为32.5亿元)并按照2年分批兑付。
恒大相关信托项目处置方案多为:恒大集团已陆续与多家信托公司签署协议,将部分项目剥离给后者,由信托公司来接管项目公司的运营管理,并向项目公司注入资金以保障项目后续开发建设及保交楼,恒大方面则有行使回购股权的权利。
这样做的好处很多:风险隔离的同时,利益各方的权益也能在法制化、市场化前提下 实现最大化,最终实现多方共赢!
最后给此问题做给小结:
一、理清相应信托项目类型;
二、分清是单一项目风险处置还是机构层面风险处置;
三、是否有第三方如(监管层、AMC)介入,行业政策、监管导向很重要;
四、市场化、法制化处置是风险处置的两大原则。
以上,信托者分享!
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银行的产品直接找银监会投诉,基金公司及证券公司的产品直接找证监会投诉。不需要跟发行方浪费时间和精力。
找谁要你也没有。[what]