有细心的朋友关注到商业保险合同的免责条款中有一条除外责任，是先天性疾病不保。
那么一个人投保前不知道自己患有某种先天性疾病，投保后才发现，能否获得理赔呢？
我们首先了解一下什么是先天性疾病。
先天性疾病是指：出生时就存在的畸形、变形或染色体异常，不一定在出生的时候就马上被发现。
先天性疾病属于投保前就已经确定的风险，通常保险公司的医疗险和重疾险都会把先天性疾病列为除外责任。所以， 即使是在投保之后才发现的先天性疾病，保险公司也不会承担保险责任。
关于这个话题，我不仅有些感慨，因为想到了一位老朋友，她曾经是一名保险业务员，十几年前我投保的第一份保单，就是跟她签的。然而遗憾的是，不久后她却离开了保险公司，原因是她突然住院并查出自己患有先天性心脏病，此前她对此一无所知，而她自己的投保的重疾险和住院医疗险均没有获得理赔，她一怒之下愤而离开了保险行业。
其实，生活中的风险千千万万，商业保险能够帮我们转移的只是其中的一部分风险，还有其他的风险需要依赖于社会保障制度，个人储蓄等方式来解决。
我们不能因为商业保险有除外责任就认为“保险是骗人的”， 也不能买了商业保险后就认为万事大吉，不管出什么事保险都能管。 理性看待商业保险的功能，用好保险这个工具的同时还有多手准备，方得从容。