如果交养老金交了20年，才领一个月的养老金，人就没了，怎么办?20年的努力是不是打水漂了?
很多人参加养老保险十几二十年，其实就是为了自己在退休之后有个安稳的保障，但是，由于养老保险最少也要参加15年才能领取到养老金，很多人都不禁有个疑问，万一中途人不在了，是不是交的钱就充公了呢?
相信很多人都有类似的疑问，今天就给大家一个定心丸的回答，看到最后，一定能刷新你对养老保险政策的认知。
1、养老保险好还是存款养老好? 首先，我们要认识一个关键，咱们参加养老保险是为了什么?
是为了退休生活能够获得持续稳定的保障，是为了退休之后有一份重要的依靠。
参加养老保险，可以每个月都能领取到一笔稳定且持续调整的养老金，不至于让退休的老人为下个月的生活顾虑。
而且养老金每年都会根据经济水平进行调整上涨，到今年为止，已经连续上涨了17年了，所以说，养老金可以维持我们未来一个相对稳定的购买力，不用太过担心物价上涨，导致到手的养老金缩水。
存款养老就不一样了，虽然手里拿着一笔钱生息，但是一旦家里有点事情，花完就没有了，而且退休之后，找工作很难，依靠着存款维持生活，总会有坐吃山空的时候。
确实，有的人依靠存款的利息已经足够日常生活了，但是我想问，存款的利率稳定吗?
去年银行最高的存款利率是5.2%，今年呢?连续调整两次之后，最高利率也就4%左右了吧?
未来会不会持续降低?
这是有可能的，现在很多西方国家的银行都进入负利率时代了，也就是，你在银行存钱，不但没有利息拿，反而还要给银行管理费。
随着咱们国家发展加速，未来很可能是这样的趋势，那么自己手上的钱，不但不能生利息，而且随着物价上涨，还有贬值的风险。
从求稳方面来看，还是养老保险比较靠谱，一来它能每年调整，保持养老金的购买力，二来，可以一直领取到参保人去世，可以说是非常稳定的收入。
2、参加养老保险能退回吗? 答案是:看情况。
首先，如果你参加的是新农保，也就是现在的城乡居民养老保险，是可以全额退回的，如果没交过15年，那么继承人可以凭相关的证明材料，去找社保部门申请退回保险费用。
如果交过15年，且领取了养老金一段时间，那么个人缴存的养老金账户剩多少钱，就可以申请退回多少钱。
其次，如果参加的是城镇职工养老保险或者是灵活就业人员的养老保险的话，只能部分退回。
我们得知道，参加养老保险之后，会有两个非常重要的账户，其中一个叫做“统筹基金账户”，另外一个叫做“个人养老金账户”。
个人养老金账户是专门存放以后用来给我们发放养老金的账户，通常每个月划入的钱是我们缴费金额的40%，比如60岁退休的话，那么139个月内的养老金都是从这个账户发回给我们退休人员的。
统筹账户的钱是由参加养老保险的人，缴费共同筹集的一个资金池，通常每个月划入的钱是我们缴费金额的60%，用来为高龄退休人员发放养老金以及发放补贴，比如60岁退休，且领取养老金超过139个月之后，个人养老金账户的钱已经领完了，怎么办呢?那就是从统筹账户给退休人员发放工资，一直到退休人员去世。
参加城镇职工养老保险或者灵活就业人员的养老保险，只能退回个人养老金账户里的账户余额，统筹账户里的钱是不予退回的。
3、那么，如果刚领了一个月的养老金，人就死了，怎么办? 一般退休后，领取养老金得8年左右才能领回本，越长寿越赚，可是万一遇到中途去世，该怎么办呢?只能退回部分的钱，是不是很吃亏?
虽然退款只能退回一部分，但是其实还是有其他方面的补偿的，比如丧葬补助金，比如抚恤金，还有供养直系亲属补助等。
丧葬补助金:
虽然各个地区的发放标准不一致，但是大多都有这笔补助金，而且金额还不少。
通常都是根据当地的社会平均工资来确定补助标准，比如广西对于退休人员去世后的丧葬补助标准是按4个月社平工资来确定，而广东则是按3个月的社平工资来确定发放标准
总的来说，经济越发达的地区，发放的丧葬补助金会越高，比如广西的社会平均工资水平是4000元，那么只能领到16000元的补助金，而广东的社平工资是9000元的话，那个最少能领到27000元的补助。
所以，地区不同，补助的差距还是蛮大的。
一次性抚恤金:
这算是一笔相当丰厚的补偿了，因为发放的标准比较高，比如云南去年是按11个月的社平工资标准发放，如果去年云南的社平工资是4000元，那么今年的一次性抚恤金就能领到44000元。
再比如湖北省，是按上一年度的社平工资的10月标准发放，如果社平工资是5000元，那么一次性抚恤金就是50000元。当然有些人群是按社平工资的20个月发放，那么就更加可观了。
供养直系亲属救济金:
这笔补助金是针对参保人员对直系亲属提供主要的生活开支来源，在参保人去世时，造成了直系亲属的生活陷入困难的情况。领取困难补助费亲属为:配偶、子女、父母。
部分地区没有这个救济金，如果有的话，也是一笔相当可观的补助，比如广州市的方案就是按本市上年度在岗职工月平均工资发放6个月标准，如果上一年广州的在岗职工平均工资是8000元，那么今年就能领取到48000元的救济金了。
以上就是参加养老保险人员去世后的补助金，虽然各地方的执行标准有所区别，但是总体来说还是比较丰厚的，像之前有位广东的网友分享类似的经历，他的亲属去世后，各项补助金领取了十多万，基本上把以前交的养老保险费用都领回来了，所以不会太吃亏的。
写在最后: 参加养老保险主要的目的就是为了退休生活能够获得持续稳定的保障，是为了退休之后有一份重要的依靠。
虽然不少人担心参加养老保险，中途人突然去世，会吃亏，实际上国家已经把大家的顾虑都考虑到了，所以不用太过担心。
总的来说，养老保险政策是一项福利政策，到今年为止，已经连续涨了17年了，还是值得参与的。