第1个回答 2022-07-05
尼克·莫尔纳（Nick Molnar）刚满18岁的时候，金融危机爆发了，目睹了危机期间金融业的动荡及其对普通人的影响，莫尔纳明白了一个道理：不要花你没有的钱。
除了低利息和使用便捷性外，消费者使用“先买后付”还可能是出于一种心理安慰。Cornerstone Advisors金融 科技 部董事总经理罗恩·舍夫林（Ron Shevlin）在近期文章中提出：人们使用“先买后付”或许带有一些“自我欺骗”的意味，尤其是一些频繁使用该功能的消费者实际上在利用这一服务分摊自己的支出，以使得单月支出看起来不那么多。来自澳大利亚会计师克里斯蒂·麦克奈特（Christy McKnight）也用自己的经历证明了这点：自疫情期间麦克奈特的丈夫失业后，两人就开始对消费精打细算。然而，麦克奈特发现使用信用卡付款的一大缺点就是很难追踪自己的消费，一不留神就会支出过多。而当麦克奈特在朋友推荐下开始使用“先买后付”之后，她发现这一服务可以帮助自己分摊和错开一些支出，不用担心短时间支出超标。不过，不论“先买后付”对用户的吸引力多大，其商业模式都离不开用户的提前消费，因此也绕不开坏账风险与金融监管问题。监管趋严前文提到，“先买后付”可能有助于帮助商家提高客单价，但这背后其实潜藏着它可能刺激用户过度消费的风险。数据公司Cardify.ai近期调查了约6500名用户，发现其中约48%的受访者表示“先买后付”相比信用卡会促使他们多消费至少10%-20%。理财公司Credit Karma去年11月的一项调查则显示，近40%的美国消费者在使用“先买后付”之后错过了一笔以上的还款，72%的消费者因使用该服务而信用评分降低。因此，“先买后付”仍然有很大风险可能会刺激用户，尤其是年轻用户的支出与负债进一步增长。虽然疫情期间“先买后付”交易量的增长并未带来明显的坏账率上升，但这可能源于疫情期间人们的消费仍偏于谨慎、存款率较高，以及政府刺激下居民手中的现金增多。而当疫情后人们的消费渠道增多、消费水平增长后，“先买后付”是否会面临更高的坏账风险目前仍然未知。而从监管的角度来看，各国的监管机构近期也开始更密切地关注上了“先买后付”这一迅速增长的业务。
(加美 财经 专稿，抄袭必究)
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作者：Megan茗君
责编：南默