明确答案：
建议将20万分散投资到多种低风险理财产品中，如定期存款、货币基金、债券等，以实现既安全又赚钱的目标。
详细解释：
1. 分散投资降低风险：
理财的核心原则是分散风险。将资金投入到不同的领域和工具中，可以有效避免单一投资带来的高风险。对于追求稳健收益的投资者来说，这是一个非常重要的策略。
2. 定期存款：
作为最保守的理财方式之一，定期存款是保障资金安全的有效手段。将一部分资金存入银行定期存款，可以获得相对稳定的利息收入。
3. 货币基金：
货币基金是一种低风险的投资工具，主要投资于短期债券、存款等低风险资产。相比定期存款，货币基金通常具有更高的流动性，且收益率也相对更优。
4. 债券投资：
债券是另一种相对安全的投资选择。购买政府或大型企业发行的债券，可以获得固定的利息收入，并且相对股票投资风险较低。
5. 避免高风险投资：
在追求收益的同时，一定要避免将资金投入到高风险的投资领域，如股市、期货等。这些领域虽然可能带来较高的收益，但风险也相应增大，不适合保守型投资者。
综上所述，通过分散投资到定期存款、货币基金和债券等低风险理财产品中，可以实现既安全又获取一定收益的目标。这种策略既能保障资金安全，又能通过多元化的投资方式获得相对稳定的收益。