一、消费的陷阱
1、精致的贫穷
从朋友圈语录开始
生活不止眼前的苟且，还有诗歌和远方
愿你眼中总有光芒，活成你想要的样子
跟随秋天来临的还有秋天的第一杯奶茶......
这些看似美好温柔的句子无时无刻不在侵蚀着你的钱包，奶茶不贵，远方不远，但是你想要的样子也许都是花钱的样子。
我们已经掉进了消费的陷阱，卖口红的人会告诉你：“不同的场合需要不同的口红”，卖公寓的人会告诉你：“女人一定要有一套属于自己的公寓”，这话说得难道女人就不能有一套大房子？当然听到最多的就是：“女人一定要对自己好一点？”。难道男人就不能对自己好一点？.......这些温柔善意甜美的话语翻译成白话就是女人一定要多买买买，花钱爽，一直花钱一直爽。
在朋友圈我们总能看到一些人，以自由，独立，优雅，品质的名义，透支着自己的消费，告诉自己也告诉别人要把生活过得精致而美好。所以她们花着高的价钱去健身房打卡，尽管一年也没有去几次，用着几千的戴森吹风机，半夜里却抢着一块八的红包，朋友圈晒着东南亚各地的精修旅行照，配的文案就是生活还需要诗歌和远方，攒了好几个月的工资买了一个正版的包包尽管大街上有着随处可见的高仿依然觉得自己独树一帜。用着最新款的手机，配的是分期，有着满柜子的衣服，说是已经穿过了，每天一杯下午茶，用星巴克点缀着在这个城市中内心的那一小处悠然。生活是风风火火，花钱是恍恍惚惚，生命是自由独立，花呗是借呗来还.......
他们高喊着人生苦短，及时行乐，再不享受，我们就老了，这话听得让一些年轻人感觉好像享受了当下，就不会老似的。然而这些鼓舞着人心的，温柔的善解人意的消费陷阱，使得他们在追求自我，自由，自主，独立，优雅，品质的路上一个个变成了精致的穷人，表面看起来风风光光，其实船袜早已滑到了脚底，红酒配泡面精致又贫穷。
有一项关于中国奢侈品行为心理趋向的报告显示：
拉斯说过：“如果你确实很有钱，在高档商品上随便挥霍一点倒也无妨。但假如你还只是个想要致富的普通人，那么这样的消费不可能让你成为有钱人，永远也不会。”
所以向富而生的第一步是，爬出消费的陷阱，不合理的消费习惯，只会让你在物质中迷失自我、无法掌控自己的人生。与其将钱花在空虚的买买买上，不如想想，怎样才能把每一分钱都花得物有所值。早早完成原始积累，到后面雪球才能越滚越大。
2、钱是省出来的
“钱不是省出来的”这句话太经典。经典到几乎没有人去质疑它是否真的正确，因为这往往出在身边的好心人劝导我们去消费或者我们劝导别人去享受的时候说的一句话。在这句话的后面往往还会伴随一句：“会花钱的人才会赚钱”，这句话无可非议，千真万确。可是大多数人没有真正听到懂第二句，就轻易选择相信了第一句，最后理所当然地接受了第三句：“赚得越多，花得越多”。
所以不管你最后涨了多少工资，拓展了多少业绩，提高了多少收入，你依然觉得钱不够花，你只是把钱花出去用了，而没有学会把钱花在可以创造更多价值的资产上。对于年轻的你，没有好的收入渠道，没有家庭背景，没有资源转换，没有太多的没有了，钱不是省出来的，那是怎么来的？
是中了六合彩吗？然而江湖上中了大奖的人到头来依然是穷困潦倒
是靠坑蒙拐骗吗？然而在刑法里面赚到钱的人最后也都进去了
是靠运气吗？然而靠运气赚到钱的人最后靠实力亏了还赔了老本。
没有什么高深的办法，对于现在的大多数普通年轻人来说：“钱一定是省出来的”。每天说钱不是省出来的年轻人，大多数人也挣不来钱。大凡真正懂得钱的来之不易，一定会尊重每一分钱，有钱人是大大方方的小气，没钱人是小心翼翼的大方。如果不曾上心省钱，那么你会发现欲望是无止境的，无论是你月薪三千，还是五千，还是一万，甚至3万，你依然会觉得钱不够用。
即使我们很多人每天都很努力地上班挣钱，但是因为对钱的错误支配，到头手里还是一直没有钱、月光、负债。生活状态从一开始什么样，到上班三年、五年、十年后，还是一如从前，甚至很多人会变得更差。
而反观我们身边的父母，他们远远不如你聪明，做着最平凡的工作，拿着微薄的收入，舍不得吃，也舍不得花，我们曾经对他们的节俭一度嗤之以鼻，甚至嘲讽道：“这能挣几个钱，能省几个钱？”。
然而如果有一天在你跌入谷底的时候，在你落魄的时候，在你苦苦煎熬的时刻，在你人生关键用钱的时候，他们总能大方的拿出一笔不多不少但是却能助你一臂之力的钱。你也许会惊讶地喊道：“哪来的这么多钱？”。
当然我希望你永远不会用到这样一笔钱，因为那就是你曾一度苦苦相劝让他们好好去享受生活的钱，那是你赚到钱后大手大脚他们却给你一分一分攒下来的钱，当然也许那也是他们辛苦一辈子的养老钱。
再也不要去责怪自己的父母那么省钱了，在他们那个年代获得的认知就是：省钱是对未来生活的最大保障，当然对于现在的普通年轻人这依然是，至少可以让你明白，曾经你对父母的微薄收入以及一分一毫节省下来的钱不以为然，在通过时间的沉淀散发出来的力量，既然可以储蓄成一笔关键性的“巨款”。
如果你认同的话，那么从现在开始请对自己的父母大方一点，对自己省一点，省钱可以让我们更早地完成原始资本积累，从而更多激发我们找到那条又长又湿的雪坡，滚起财富的雪球。
在托马斯.斯坦利《财富自由》这本书中，调研了详实的材料，9947个美国家庭以及1516个中小企业主，用40年的时间从衣食住行等全方位刻画了这一万多名平民出身的富豪特征，最后的结论就是：财富的自由，并没有捷径，而是需要一套自律的，有系统的累积方法。他们能克制自己的欲望，努力工作，省吃俭用，省下来的钱最后都成为了他们通往财富自由之路的阶梯。
3、会花钱的人才会赚钱
我们省下钱的目的是什么？我们当然不是为了当一个守财奴，吝啬鬼，省吃俭用积累下的钱是为了更好的花出去。有些人可能就是为了满足自己的虚荣买一个包包，花一分少一分，有些人则想着如何将这笔钱花得是否划算，在什么时候可以带来更大的价值，花一分多一分。
说到这有人会说：“我也想把钱存起来然然后拿着去做点事情，可惜我花着花着就没有了”。这是很多人的通病，也是为什么我要在前面一节着重强调年轻人的钱一定是省出来的。存钱最好的办法不是每个月花完后将剩下的钱存起来，而是先将每个月的收入存入一定的比例额度然后将剩下的钱省着去花。那应该如何去花呢？
《好好赚钱》这本书中，作者认为：我们花钱买的东西，实际上分为两种：资产和负债。
资产型的东西，就是买到手后，会在未来为我们带来正收益的东西。
负债型的东西，则是买了之后，会让我们不断为之付出资源和钱的东西。
比如，营养均衡的饮食，对我们的身体而言是优质的资产，所以值得我们为其花钱；而买回来只穿了一两次的衣服，放到过期的化妆品，则统统都是负债。物质欲望是没有尽头的，过多的物欲占满心灵，只会让你陷入无限的攀比与浮躁中。
今天想要这个，明天想要那个，永远得不到满足和安全感。因此，我们需要合理分辨自己的需要，分清资产和负债。那具体怎么做呢？
这是我给大家整理出来的11个花钱思维：
1.如果你不需要一个东西，只是看到便宜才买，你买的越多，亏损的越多。
2.想买的东西一个星期以后再买，到时候就知道是不是真的想要。
3.消费的钱就是消费的钱，不是消费的钱不能动。
4.消费一件物品，如果是出于长期获利，那就看自己的钱是否能长期支付。如昂贵的面膜，一两次是没有用的，如果你的消费力只是这种水平，这就是没必要买的东西。
5.按照需求，实用，逼格高的顺序排列，丢掉前一个，后者就无需考虑。
6.一架钢琴能否让你长期愉悦，取决于自己是否能够有效使用。
7.任何带来兴奋的产品，在使用两周后都会显得平庸。
8.昂贵的东西是为了维持 社会 身份。是维持，不是提高。
10.超出承受能力的奢侈品可以买，如果你的生活真需要靠这种东西来慰藉。
11.便宜的东西有好货，但是不符合时间成本。
想到这些，我想再问一句，你是一个会花钱的人吗？如果你学会了花钱， 那意味着你已经开始迈进了理财的大门。
二、债务防范
《小狗钱钱》可以说是所有理财入门书中最好的！在全球非常的畅销，每个初学理财的人都应该读一下这本书，非常有阅读价值。在书中，吉娅的父母深受债务问题的困扰。
“债务问题”可能很多人经历过或者正在经历，如果你不懂理财，那么在未来你一定还会被财务问题所困扰。那么该怎么防范或化解债务问题呢？钱钱给吉娅提出了四条忠告：
1. 欠债的人应当停止坏支出。
首先我们把支出分为好支出和坏支出（坏支出越多，人就会越穷。好支出越多，人就会越富）
好支出就是花了这笔钱，能给你创造更多的钱或者更多的效益，比喻投资自己的大脑，提升专业的技能，获得更多的机会。
坏支出就是欲望产生克制不住的消费，会给你带来坏负债，坏负债会持续地卷走你的净现金流，比喻爱慕最新款的手机，采用分期支付。
其实穷人和富人之间最大的差别就是，就是分不清什么是好的支出什么是坏的支出。
2、尽可能延长“好负债”的贷款时间。
在这里我们要明白一个定义，什么是好“好的负债”
因“生钱资产”而产生的负债就是好的负债。比喻我们把钱存银行定期一年，银行付给我们百分之三的利息，这对于银行来说是负债。而银行把我们的存款贷给其他人或企业，银行每年可以收到6%左右的利息，去掉成本，银行还能净赚3%。对于银行来说，这样的负债就是好负债，欠的越多，银行赚的越多。
你要是贷款30万买了辆车，这辆车每个月会有油钱，保养，保险，以及停车费的支出，这30万的贷款就是坏负债。在生活中富人贷款银行的钱然后用钱生钱，穷人总是想着攒钱购买耗钱资产。
3、要多存钱购买生钱资产
这里说的存钱并不是单纯的存钱，而是存钱养“鹅”，鹅养肥了它就可以下金蛋。我们说过攒钱是积累财富的第一步，但是用攒来的钱来购买生钱资产才是通往财富自由关键的一步。
4、理性消费，减少不必要的开支
如果你坐下冷静的好好分析一下自己每个月的支出，你会发现可能有三分之一甚至更多的支出都是不必要的支出。
如果你实在搞不清你的需求或欲望以及必要与非必要，这里有个简单粗暴的口诀，买东西之前扪心自问：
1：这个买了给我几个月后带来什么？
2：这个买了给我几年后后带来什么？
3：这个买了后给我这一生带来什么？
如果大家有空的话，一定要去看一下这本书，书中金先生告诉吉娅：不要杀死自己的鹅。这段故事让人印象非常深刻。一个农夫有一只下金蛋的鹅，农夫开始很高兴。后来农夫的欲望越来越大，鹅下金蛋的速度赶不上农夫欲望膨胀的速度。于是农夫就杀鹅取卵，最后农夫没了鹅也没了金蛋，农夫又变成了穷光蛋。
回想一下自己，一发工资就迫不及待地满足自己各种消费欲望，而买买买导致月光，不就是故事中的农夫吗？吉娅一开始的打算是：存足够的钱，然后花完这些钱去买自己喜欢的东西。如果吉娅真的这么做了，那么吉娅同样是杀死了自己的鹅！
金先生告诉吉娅，把自己挣的钱，分成三部分：
一部分储蓄起来养鹅（储蓄）
一部分放在梦想储蓄罐 (学习成长)
一部分零用（生活费）
金先生把自己二分之一的钱都储蓄起来养鹅。我并不反对买好东西，更不反对过高品质的生活，只是不建议杀死自己的鹅。从负债到梦想储蓄罐到养鹅，我们可以看到吉娅财商升级的历程：
第一层次：控制不住消费欲望，为了新出的包包、鞋等就要花完自己所有的零花钱。
第二层次：建立自己的储蓄罐，为了梦想利用自己的优势和技能开始赚钱存钱，虽然还没有自己鹅
第三层次：开始养“鹅”生金蛋，形成良性循环，越养越肥。
我们没有存款，没有自己的鹅，每月月光，还产生一定的负债其中最根本的原因无关收入的高低，而是贫穷的思维。穷人思维导致贫穷的结果，富人思维导致富有的结果。世界富豪洛克菲勒先生曾说过这样一段话：
“倘若我身无分文，即便有一天把我丢到沙漠里，只要让我看到经过的商队，用不了多久我又会成为一个富翁。”
这是他在通过一种相对比较隐晦的方式，告诉大家一个事实，那就是影响一个人贫富的核心竞争力是人的思维。
三、富人的思维
穷人暴富还是会变穷，富人遭灾依旧能成富。思维并不会因为你突然有了一大笔钱而改变。如果不具备“钱生钱”的技能，再多的钱也是过眼云烟，迟早要清零。
更可怕的是，具有穷人思维的人往往意识不到自己是穷人思维，这也是很多人一生都难以富有的深层次原因。
穷人想的是
我办不到
我不可能赢
我不富有的原因是因为我有孩子
我已经不再年轻了
我的学历不够接受的教育有限
我没有资金，我买不起
稳定的工作就是一切
钱不好赚，贪财乃是万恶之源
我对钱不感兴趣，钱对我来说不重要
我要为赚钱而工作
我从不富有.......
这是一个贫穷的世界
而富人想的是：
我怎样才能办到
我一定要赢
我必须富的原因是因为我有孩子
我还年轻
我会不断地学习
我想办法找资金
我想办法买的起
不断进取才是一切
赚钱很容易，贫困才是万恶之本
我的爱好是让钱生钱，钱对我来说是人生价值
我要让金钱为我工作
我是一个有钱人......
这是一个富有的世界
那么最后我想问一下，你是一个有钱人吗？
如果你觉得自己还是一个穷人，那么请保持学习，毕竟一切都是从学习开始。