老龄化问题日渐凸显，养老问题成为亟待解决的社会热点之一，个人专属商业养老保险也引起大众的关注。
那么个人专属商业养老保险是什么？值得买吗？也是很多人都好奇的事。
今天倍领哥就跟大家聊聊关于个人专属商业养老保险的话题。
个人专属商业养老保险是什么？个人专属商业养老保险安全吗？个人专属商业养老保险值得买吗？
一、个人专属商业养老保险是什么？
去年 5 月，银保监会发布了一条《开展专属商业养老保险试点的通知》。
简单来说就是希望通过相关政策，指导保险公司开发专属的养老产品，让老百姓在挑选养老产品时能有更多的选择。
当然，在产品设计的过程，银保监会也明确了具体要求，比如：
产品交费得灵活、必须到 60 岁才能领取养老金。
产品收益也必须采取“保证+浮动”的形式，让消费者可以根据自己的风险偏好自由选择。
这类产品的安全性也是大家最关注的问题之一。
下面就来分析一下个人专属商业养老保险安全吗？
二、个人专属商业养老保险安全吗？
先说结论：无论是个人专属商业养老保险、还是普通商业养老金如年金险、增额终身寿险等，它们都是一样安全的。
多了“政府指导”背景的产品，很多人以为更安全，毕竟国家总不会骗老百姓。
实际上，这类产品并非政府参与产品设计，更不会承诺未来的收益。政府是引路人，最终的承保方还是保险公司。
比如福寿年年，它的承保公司是人保寿险，如下图所示：
无论是否有政府指导背景，安全性都无需担心，大家根据自己偏好选择合适的产品就行。
毕竟它们都是受《保险法》的保护，即便保险公司出现破产、倒闭，我们的利益也能最大限度地受到保护。
三、个人专属商业养老保险值得买吗？
目前支付宝上有三款“专属养老保险”，分别是福寿年年、岁岁金生、易生福。
这三款的购买门槛并不高，比如易生福，每月 100 元就能投保。
我为大家整理了这三款产品的保障：
经过综合对比，福寿年年（稳健型账户）的保证利率有 3%，在 60 岁后确定能领的钱最多，相对来说更值得考虑。
除了福寿年年（稳健型账户），我们另外选了 2 款适合用作养老金的产品，一起来对比看看哪款产品更适合养老：
直接说结论：
福寿年年（稳健型账户）收益是浮动的，如果按目前公布的结算利率来算，在 75 岁后的 IRR 会更高，可以达到 4% 左右。
不过这里提醒大家：结算利率每年都可能不同，具有不确定性。
若看重保证收益，希望确定到手的钱更多，可考虑 弘运增利 或?百岁人生（福享版）这两款产品：
弘运增利：灵活性更强，支持减保取一部分钱出来，除了用作养老金，也能用于子女教育、买房买车等等，满足多种用钱需求。
百岁人生（福享版）：只能固定时间领取，适合有明确养老需求的朋友，80 岁之后的收益也更高，若家族有长寿基因的朋友也可以考虑这款。
这里也提醒大家，这两款是线下产品，需要当地有保险公司分支机构才能买。
比如广东地区是有分支机构，那么该区域的朋友就能投保，只要身份证户籍地或常居地属于该区域内即可。