开篇福利,干货科普文查收好:《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别?买哪种最划算?》
消费型保险:保险期限内,如果出险,保险公司按约定理赔,如果没出险,保障到期就结束了。
可以理解为,不管出没出险,保费都会被消费掉。比如车险,每年交几千元保费,如果没出事,保险到期就作废了,也不会将保费还给你;一旦发生意外出了事,保险就起大作用了,保险公司会赔一大笔钱。另外,退货险、消费型重疾险、定期寿险等都属于消费型保险。
再来跟大家科普下返还型保险:
返还型保险:不管保险期内是否出险,都能获得赔付,要么赔保额,要么返保费。
目前市场上绝大多数的寿险产品都是返还型保险,不管你交了多少保费,也不管是一次缴齐还是分20年交,保障到期都会把你所缴保费,甚至更多,返还给你,即所谓的“有病看病无病返钱”。
消费型的保险有一个最大的特点!那就是便宜。
消费型和返还型的保险的差别主要体现在保费上,相似的保障内容,返还型的保险普遍高出消费型一倍左右,考虑到通货膨胀,30年前的20万和30年后的20万购买力肯定不是一个水平的,而且返还型的保险期间如果赔付了重疾,合同效力是会终止的,交出去的保费是不能返还的!所以所谓的返还型保险真的没有想象中这么划算。所以我个人建议还是购买消费型的保险比较好,我之前写过一篇文章专门回答了为什么要选择消费型重疾险的原因,感兴趣的话可以看看。《为什么要选消费型重疾险?如果不出险保费岂不是白交了!》
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什么是消费型重疾险?消费型重疾险没有任何返还,在保障期间内如果符合条约规定的疾病就可以得到赔偿,如果没有出现问题,平安度过,那么之前缴纳的费用是不退还的,称之为消费型重疾险。
线下常见的重疾险一般都是返还型的:有病赔钱无病返钱,这里拓展一下返还型重疾险的优缺点:>>>有病治病,没病返还,人人爱买的返还型重疾 险竟然这么坑!
不含身故的重疾险,我们管它叫消费型重疾(或称纯重疾),类似于日常消费品,用完就没了,一分钱也不会还给你。这类重疾险最大的优点就是便宜。
与返还型重疾险不同,消费型重疾险只提供疾病保障,或者只提供一段时间内的保障,如果保险期间未出险,合同终止不返钱或仅返还很少的钱(已交保费或现金价值)。换句话说,保障期内生病,能够获得约定保额赔付;如果没生病,则拿不到保额,保费也被消费掉了。
事实上,消费型重大疾病的优点在于其保费较低,但保障比较高。
根据保障期限和保障内容的不同,消费型重疾险有如下几类:
①保障期限:长期(保至60/70/80岁等);
②保障内容:根据是否有轻症,分为纯重疾、含轻症重疾险两种。
保险的本质,是用较小的保费支出转移重大风险损失。消费型重疾险与返还型重疾险相比,能用很少的保费获取更高的保额,适合普通工薪家庭。
详情奶爸以消费型重疾险为例,跟大家来聊聊什么是消费型保险。
消费型重疾险是指:这个保险产品,如果出险就赔付保额;如果平平安安没出险,保费就像车险那样消耗了,不会有返还金钱,所以叫做消费型重疾险,跟保障时间的长短是完全没有关系的。详细的消费型重疾险对比看这:《7月重疾险榜单出炉,哪个才是你心中所选?》
奶爸一直比较推荐普通家庭购买消费型重疾险,为什么?
真相只有一个:保障好,保费低!
保险中每一个保障功能,已经在上市前标好了价格。
一般来说,能够返保费的重疾险,价格要比消费型重疾险高30%以上。
对于普通家庭来说,买齐全家的保障,消费型重疾险的经济压力会小很多。
消费型重疾险以前给人的感觉是保障内容简单、价格低。
现在功能这么多,大家容易挑花眼。其实,买重疾险的最重要考虑的是三个问题:
1、保额是否充足,是否可以弥补因病失去收入的损失?
2、购买产品是否符合预算?预算不足,要优先保证保额、削减保证年限、附加功能等。
3、是否符合购买资格?包括年龄、职业、健康情况等等。
其他的保障功能,一定要在预算充足的情况下,针对自己的需求选择。重疾险正确的投保方式请看:《重疾险的正确投保姿势,奶爸教你几招!》