你觉得理财应该趁早吗？
近日，有00后在基金讨论区“炫耀”10%的收益率，引来讨论区上百位老基民纷纷“劝退”，提醒年轻人“别在一次行情中膨胀”，把时间和精力放在学习上。也有网友认为，理财趁早的想法也没错，就是要注意别冲动跟风。你怎么看？
越早理财，就能越早接近理想的人生不少人觉得，理财离自己比较远，因为理财属于有较高门槛的领域。
确实，理财需要一定的专业知识和清醒的判断能力，但是这并不意味着刚毕业的职场小白不能理财。
还有些人认为，理财是有钱人才有资本干的事，对于没有什么积蓄的年轻人来说，理财缺乏经济基础。
作为过来人，我只能朴实的说一句：越早理财，就能越早接近理想的人生！爱情、牛奶、面包，都不能没有钱
关于为什么需要理财的话题，知乎上有几十条答案。
对抗通货膨胀、去环球旅行、寻找安全感等不一而足，绝大多数人都提到，理财的终极目标是实现财务自由，做自己喜欢做的事情，无拘无束。
所谓“一次奋不顾身的爱情”，“一次说走就走的旅行”，都是每个人内心的渴望。
但是无论是爱情还是旅行，都离不开赤裸裸的经济基础，说白了就是不能没有钱。
知乎上有个答案，我很喜欢，从小的方面，理财是一种生活习惯，更具应变能力，大的方面，理财能帮助我们逐步实现人生各个方面的目标。通过理财学会成长
理财的一个重要意义在于，改变人的思维方式，重新规划人生的各个阶段。
很多人都把理财作为实现财务自由的一种手段，对于刚入职场的新人来说，财务自由何等遥远。
而且财务自由的概念因人而异，在一二线城市实现财务自由与二三线城市有很大差异。理财是通往财务自由的一条捷径
但是有一条道理是共通的，那就是无论你生活在北上广，还是二三线城市，理财无疑都是你通往财务自由的一条捷径。
以前有朋友给自己设定了一个目标，要在40岁实现财务自由，然后提前退休、开着自己喜欢的豪车周游世界。
如果他要在40岁实现这个目标，除非他创业成功，公司上市，否则他必须借助理财。理财是一种人生习惯，更是一种生活态度不同年龄层的人，理财方式是有区别的。
比如30岁的人和50岁的人之间理财方式和目的肯定有所不同，但他们都可以借助理财规划，帮助自己更早实现人生的目标。
比如说，一个人的职业目标是作家，那么那就可能做好规划。
20到30岁之间需要做什么，30岁到40岁需要做什么，他就会有意识的去读书、写作，寻找关于读书写作的技巧，为自己成为作家做好一系列的规划。
其实，理财本质上也是一种规划，他不过是对你自己财富的规划。收入是进水管，支出是出水管
假如我们将我们的财富比作一个蓄水池，收入与支出分别就是两条管道。
收入是进水管道，而支出是出水管道，要想保证这个蓄水池有水量，就应该保证进水管道与出水管道之间平衡。
理财就是对这个蓄水池管理实现财富增值。
如果你根据实际情况把财务自由定位为1000万，你就可以根据你自己的财务状况以及理财规划，将这个目标进行分拆。
400万、300万、200万、100万等各个小的目标，然后一步一步的达成这个目标，这样下来，就不会显得那么遥远。
因此，理财实际上是对自己人生的一种财富规划，可以逐步满足自己的梦想，去做想做的事情，因此越早理财对于我们的人生肯定越有利。理财之前要做什么准备
首先，要了解自身的财务状况。
要清楚的了解自己每个月要花多少钱，钱都花在哪儿了，会有多少结余，是否有负债等等。
这样才有利于自己清醒的做出理财规划，也就是有多少钱干多少事。
可以拿出一个小本子，把自己的资产和负债全部罗列出来，自己每个月的支出项目明细、工资收入、兼职等各选项，以及负债等，都做一个全面的财务体检。
其次，评估自己的投资理财风险，了解自己能够承受的最大风险。认清自己属于激进型的还是属于稳健型的，或是保守型的。
在理财圈流行一个观点，就是100减去你的年龄，就是你应该持有的高风险资产比例。
这种方式虽然长远看来回报很高，但对于不懂理财知识的小白来说，或许并不完全合适，适合自己的才是最好的。再次，记账、存钱。
很多年轻人都感慨存不下钱，因为生活成本越来越高，习惯性支出越来越多。一边羡慕别人理财钱生钱，一边恨自己钱都到哪儿去了。由此可见，从小就应孩帮树立一个正确价值观，
理财要趁早，给自己留条后路，给自己增加抵御风险的能力。
说到理财，很多人把它等同于投资，其实并不是的。投资只是理财的一部分。理财其实就是理生活，它是对当下财务的梳理，对未来的规划。
关于理财，我有4点建议。
一、了解自己的消费情况，每月多存一点钱。
每个月尽可能多存一点钱，毕竟钱真的太重要了。而存钱一定要从自身实际情况出发，不然很难坚持下去。
想想看如果你每个月工资只有3000元，水电费、房租等必要支出就需要1500元了，你实在省无可省，那么你再强迫自己每个月存下2000元，那就不大现实了。
你可以先记一个月账试试，当然，记账一定要分析，如果只是记流水账，并没有多大意义。记完账要分析看看自己每个月钱都花哪去了，哪些地方花得比较多，可以省下来。
比如鞋子看看自己是不是已经好多双了，而自己还再买。再比如每次吃完饭都要喝杯奶茶，这个虽然看起来钱少，但是一次次加起来，就多了。
分析完记账结果之后，接着做出下个月预算，等工资一到账扣除掉预算的钱，其他的就可以把它立马存下来，这样能在一定程度上，防止自己买买买。
预算不要做得太紧，比如你算出来每个月要花1500元，那么你可以多预留200元，灵活一点，自己也更容易坚持。
二、发展副业，提高收入，增加生活底气。
现实生活中，没有哪一份工作是真正的铁饭碗，也没有人能保证自己不被辞退，不会因为一些意外而无法工作。
生活一定要有PlanB,在主业的基础上，来个锦上添花，给自己的生活和事业多加一层保险。
而且前面我们也说过了光靠一份工资是很难保障我们生活的，所以一定要想办法增加收入。副业就是其中一个好方式。
说到这里，很多小伙伴可能就要问了，那做什么副业好呢？《小狗钱钱》一书中提到这样一个建议：想想自己能做的和别人需要的。
如果实在想不到能做什么，那建议可以尝试写作，写作门槛较低，但它的收益却是巨大的。除了赚到稿费之外，你还能通过写作打造个人品牌、做知识付费课程、出书等等。
不过所有的事情都是要坚持+正确的方法，而且不可能一夜暴富，需要脚踏实地一步步来。
三、至少要学会一种投资方式。
学会投资真的很重要，它是普通人翻身的一个好机会。学会投资，通过投资，你财富积累的速度会越来越快，建议大家至少要学会一种投资方式，比如基金定投。
如果每月能拿286元定投基金，年化收益达12%的话，那30年后，你就能拥有百万。而且这个方法，对大多数人来说很轻松，200多块钱，挤挤就有。
有的人会说，投资风险太大了，我害怕。其实会害怕很大一部分原因是你没有系统地去学习，你不了解这样东西，所以你没有底气。这也更好说明学习投资的重要性。
四、完善保险配置。
说到理财，很多人想起的就是投资股票、基金等等，却忽视了保险的重要性。
据统计，我国有40%的贫困家庭是因病致贫。因为大病一夜返贫的事例太多了。
这几天在看《向阳而生》，剧里面有一个小姑娘，因为患有脑瘤，家底被掏空，她爸爸借无可借，无钱付房租，在无奈之下，她爸爸通过非法途径买到临保药品给女儿服用。
更难的是因为小姑凉的妈妈怀有二胎，往后需要钱的地方更多。权衡之下，他们放弃了小姑凉的治疗。
郎咸平说过：一场重大疾病往往能摧毁一个中产家庭。
保险有重要，除了社保之外，有条件的话一定要配置好商业保险。因为保险我们可以在一定程度上通过转移风险，把个人不能承受的风险，转移给全社会分摊
在国外许多小孩从他们入学起就开始理财方面的学习和培训，国外的许多成功人士，他们从小就具有了很强的理财意识，在他们很小的时候就已经开始了理财活动，如存钱、打工、炒股等。股神巴菲特更是从10岁多的时候就开始购买股票。随着年龄的增长，他对股票市场的痴迷有增无减，最终成为闻名世界的股神，财富达到800多亿美元。
那为什么说理财越早越好呢？
假设你今年20岁，那么你可以有以下选择：
（1）20岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10%的投资回报），你会拥有63万。
（2）30岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10%的投资回报），你会拥有20万。
（3）40岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10%的投资回报），你会拥有7.5万。
（4）50岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10%的投资回报），你会拥有2万。
看到上面的结果，你会选择在哪一年开始你的理财之旅呢？
也许有人会提出疑问，这么大的差距是怎么产生的呢？
很简单，就是上面的数据中所体现出来的差距是时间带来的。经济学家称这种现象为“复利效应”。复利，就是复合利息，它是指每年的收益还可以产生收益，即俗称的“利滚利”。而投资的最大魅力就在于复利的增长。
《百万富翁教师》书中有个案例，一对朋友斯塔尔和露西，在她们都没有钱的时候，斯塔尔从5岁开始，每天将靠捡破烂赚来的1.45美元交给父母、用于投资，在成年后，她依然每月投资45美元。
另一方面，露西也有份不错的工作，过着“优质”的生活，从40岁开始每月定投800美元。她嗤笑斯塔尔每月只投资45美元，担心斯塔尔退休后钱不够用，一直建议她再多存点。可是最终，在同样的投资回报率下，他们65岁时，露西最终的收获竟比斯塔尔少237，052美元。而原因是，斯塔尔可以用32400美元进行投资，然后再把这笔钱变成100多万美元，但是，尽管露西每月投资额比斯塔尔多8倍，但因为开始得晚，所以，露西最终还是没能获得更多的回报。
学习理财是越早越好。因为刚刚步入社会手里的资金不会太多，即使投资亏了也不会亏太多，而在这个过程当中呢，又积累了大量的投资实战经验，等到以后收入提高了，或者钱多了以后，就可以运用这种经验来实现高收益。
相反你收入提高了以后，有了大量的资金，第一次进入投资市场，经验不足，一旦亏损的话就会亏损的非常多，这个时候再去积累投资经验，成本就会非常的高了。
投资就像游泳，是一项技能，站在岸上是学不会的，需要通过实战来积累经验。小时候不学，长大后又想成为一名游泳高手是做不到的。
其实理财不仅仅只是买理财产品，而是一个系统的围绕家庭财富管理的过程。
但投资理财又是整个家庭财富管理中不可或缺的重要部分，因为只有学会理财并持续去坚持做，你会发现生活的品质感会不断的提高并收获理财带给生活的惊喜。
其实在生活中，会发现那些爱理财的家庭或者个人，他们的很多思维是跟普通人不一样的。
首先是思维方式不一样，把理财当成一项日常生活事项的人，会发现他们眼界更宽，对周遭事物也更为熟知，就好像没有什么事是他们不知道的一样，当然这也为他们的生活拓宽了“财路”。
但为什么同样是理财，理财的结果差距往往很大呢？
有些人进行投资理财了好多年仍在原地打转，而有些人却在几年内迅速提升，获得了丰厚的理财回报，真正用理财这门技术帮助自己解决了财务自由。
其实导致这两种结果，是没有明白理财的原理。今天就围绕理财，给大家讲一讲理财中的4个“黄金公式”。
支出=收入-利润
给自己每月制定一个“利润”目标。
结合实际能完成的情况，比如每月“利润”实现1000元或每年利润不低于1.5万元。这样每月的工资先扣除掉利润，才是我们可以用来支配的钱，这样会使自己避免很多的盲目消费。
很多财富规划意识强的理财人，每月领到薪水后，会根据自己的目标把部分工资存入银行或者购买定期理财（比如和信誉各方面不错的专业财富管理机构合作，认购财富管理公司推介的理财产品），等这部分投资到期或者把利息（或盈利部分）取出来划化生活。
又或者把利息（或盈利部分）作为新的投资本金再次认购财富管理公司推介的产品中，进行持续不间断理财获得更多的收益。
这个过程，既积攒了理财储蓄又让投资产生了新的收益，为我们接下来投资更多元化的产品，储存了“第一桶金”。
只有理财 才能跑赢通货膨胀
通货膨胀大家都知道，这也是驱使我们不得不去投资理财的动力。
假如一个工薪家庭现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%，那么，30年后这个家庭若要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。
不要忘了，通货膨胀是叠加的，通胀的水平很可能会加速而不是匀速。而且，货币是有时间价值的。即使没有通货膨胀，今天的钱也比明天贵。
所以你牺牲了今天的货币使用权而存起来，银行要给你利息，这是对你“牺牲”享受的回报。
为什么说买房如果按揭一定选30年，买保险的缴费方式一定有多久选多久了，因为现在的钱最珍贵的，不要在乎那点利息，10年后你会觉得都是浮云。
复利三因子：起投资金、收益率、投资期限
这三点，投资期限是最最重要的。假设你从30岁开始每月拿1000元投资，每年按收益率9%计算，连续存30年到60岁，收益是178万。
但如果40岁才开始投资，每月投2000元，投资20年，收益是仅134万！
仅仅只是推迟10年投资，即便你每月多投1000元，收入还是减少了44万！
所以，复利效果好，时间不能少。
同样，每月投资1000元，如果从40岁开始投资，要想实现60岁时178万的本息收入，每年的收益率必须超过16.8%才行！
但现实中实现平均每年16%以上的收益率非常困难（而且风险也更高），而每年9%的收益则相对容易达到。
风险承受度=100-当前年龄
即风险承受力与年龄是负相关的。
风险承受力的直接应用就是权益类资产的投资比例。
年龄越大，股票类资产在家庭投资中所占的比例应该越低，建议把理财的本金权重划分到稳健型的理财产品中。
而30岁的年轻人，可以有30年的时间来平抑股票类资产的高波动，只要总体上股票类资产收益是向上走的，那么不管期间涨跌有多剧烈，20年、30年的时间都足以平抑，长期看风险很小。
同样道理，越老留给你理财的时间越少，想要达到同样的效果就需要选择更高收益率的投资产品，我们知道，收益越高风险就越高。
所以，理财真的需要趁早进行。