第一，多元化和个性化趋势；
第二，财富管理需求从单一财富增值转变为财产保全、企业发展、财富传承、子女教育的综合化需求，此外，还有高端社交、政府沟通安排等；
第三，财富传承成为超高净值人士重要的财富目标；
第四，从分散风险转向追求收益。
可以看出，在新的时代条件下，以前的财富管理市场单一追求资本保值增值的目的已经无法满足高净值人士的多样化财富管理需求，尤其是对于那些拥有庞大家族企业的高净值人士而言，在这种背景下家族财富管理-家族办公室应运而生。随之发展的还有服务于家族办公室的专业机构如优脉财富汇，为家族办公室提供体系化服务和强大的后台支持：资产管理及专业咨询、家族办公室营运支持、经营辅导及委托管理等。
综上，可以将家族财富管理的概念界定为：家族财富（包括物质财富、精神财富、社会资源、人力资源等）的保障与传承，家族资产的长期投资理财，家族企业的投行及公司银行服务，家族成员及家族企业的税务筹划、法律咨询，以及家族增值服务、家族慈善等一系列针对家族财富及事务的相关安排。本回答被网友采纳
对于高净值客户而言，用简单的产品思维，比如仅仅让他买100万的重大疾病险之类的，我觉得太单薄了，也是毫无意义的。至于客户需要什么样的保险，我觉得应该是基于客户目前的生活状态、工作状态，未来的生活规划，未来的事业规划来判断的。
金庸先生在笑傲江湖里有首诗：“天下风云出我辈，一入江湖岁月催，皇图霸业谈笑中，不胜人生一场醉。”，这四句话，大概可以代表一些高净值客户事业发展的四个阶段。
1、天下风云出我辈
年轻气盛的时候就离开舒适圈，自己出来打拼。比如离开原来有稳定收入的单位，甚至放弃公务员职位，独自或是和朋友一起去闯荡市场，觉得自己啥都能干，并且啥都能干成。豪情万丈中，觉得自己才是最棒的。
2、一入江湖岁月催
出去创业才发现江湖险恶。作为乙方跟以前不一样了，以前是甲方思维，但必须要切换到乙方思维，这是有天壤之别的。好在吃亏吃苦后还能坚持下去，相比之下还算比较厉害的，财富开始慢慢积累起来了，资产量级逐步放大。
3、皇图霸业谈笑中
资产随着时间不断增长，财务上已经自由了。孩子也已经长大成人，蓬勃发展的家族企业需要有人来继承，一个儿孙满堂的大家庭，坐拥一笔庞大的资产，很是让人羡慕。家族的基业长青，资产的安全和传承自然就需要摆上议事日程。
4、不胜人生一场醉
可是能做到跟三五好友随时约上，然后喝个烂醉明天不上班，或者从此甩手不管，相忘于江湖吗？答案也许是不行。因为孩子还不能接班，市场还在波动，政策还在变化，所以目前还不能退休。那怎么办呢？
所以高净值客户的需求就一定是要为他们构建一个现金企业。这个现金企业是不因资本市场变化而波动，不因政策变化而波动的，并且为这个现金企业投资了资本金之后，可以永远为高净值客户供应现金流，而且还不用交税。要建立这样一个企业，客户现在需要做的事情，就是逐步把实体的企业利润和资产作进一步的确权，然后慢慢转移到这个归属于客户家庭和个人的现金企业里面来。当有一天，这个现金企业能为客户家庭供应足够的安全感的时候，就可以不胜人生一场醉了。
搞明白这个事情后，高净值客户就知道保险是其中的一种金融工具。高净值客户财富管理的需求，并不是获得资产的增值，而是财富的保全与传承。他们需要的也不仅仅是保险产品，而是一套动态的资产配置和财富管理的解决方案。
本回答被网友采纳