金融机构应当设立专职的什么配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作

Question

如题所述

Answer 1

金融机构应当设立专职的反洗钱岗位配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作。

拓展资料：

反洗钱岗位人员主要指金融机构内履行反洗钱义务的专岗，包含尽职调查岗、风险评级岗、可疑分析岗，通常分布于内控合规部门或风险控制部门。

尽职调查岗

尽职调查是反洗钱的核心内容，替代之前监管部门要求的客户身份识别。尽职调查不仅包含传统意义上核对个人和对公客户的证件信息，还包括对可疑信息的调查。如个人客户收入或交易金额与其职业严重不符，调查客户的真实职业信息。

如实地调查企业几个月后是否仍存在真实经营场所。尽职调查人员并非孤立的，当客户风险等级发生变化或触发了可疑交易，也需要该岗位人员进行相应的简化或强化的尽职调查。

风险评级岗

反洗钱工作已经由合规为本转化为风险为本，风险等级岗位应运而生。金融机构每个客户都需要对应一个唯一的风险等级，并且根据客户的信息及产生的交易适时调整风险等级。如被列入了各类名单，或受到司法查冻扣等，重新或调高风险等级。

如多次触发金融机构反洗钱可疑模型，需调高其风险等级。超过半年或一年，定期重新对不同类别的客户进行风险等级的重新评定。

可疑分析岗

反洗钱工作的最终目的是抓出可疑的交易，发现洗钱线索。金融机构的交易是巨大的，可疑交易的抓取由系统进行，当满足特定交易条件的行为触发模型后，会被系统认定为可疑交易提取出来。但是系统抓取的交易不一定真的是洗钱或上游犯罪的交易，还需要人工判别。

可疑分析岗人员需要审查系统提取的交易是否真的存在问题，如果可疑，上报反洗钱监测中心，如果不可疑，排除系统筛选的交易。